Odchod do předčasného důchodu je velkým životním milníkem, ale také rozhodnutím s dlouhodobými následky. Rok 2025 přinesl řadu zpřísnění, která mohou některé z nás zaskočit. Jaká jsou nová pravidla, jak to ovlivňuje finance a proč zájem o předčasný důchod neklesá? To vše rozklíčujeme přehledně, abyste věděli, co vás případně čeká a neminulo vás žádné důležité číslo nebo podmínka. Zůstane vám po předčasné penzi méně peněz, nebo existují výhody, které nejsou na první pohled vidět?
Co přinesla přísnější pravidla od roku 2023
Od října 2023 platí omezení: žádat o předčasný důchod jde pouze maximálně tři roky před dosažením řádného důchodového věku. Kromě toho vzrostly i srážky (krácení) důchodu za každý den, kdy odejdete dřív. Navíc je potřeba doložit přesně splněné požadavky na účast v důchodovém pojištění. Soud potvrdil, že tato zpřísnění skutečně platí, takže s nimi nelze nyní nijak „obejít“.
Přehled počtu předčasných důchodců v posledních letech
Přestože jsou pravidla stále přísnější, počet lidí v předčasném důchodu narůstá. V březnu 2025 evidováno 762 055 osob v předčasném důchodu – o 16 000 více než minulý rok. Pro lepší přehled se podívejte na vývoj v následujícím přehledu:
Vývoj počtu předčasných důchodců podle let
| Období | Celkem | Ženy/Muži |
|---|---|---|
| březen 2025 | 762 055 | 431 122 / 330 933 |
| březen 2024 | 746 171 | 421 351 / 324 820 |
| březen 2023 | 687 495 | 391 901 / 295 594 |
Podmínky pro předčasný důchod v roce 2025
Základním požadavkem je alespoň 40 let důchodového pojištění. Započítávají se i takzvané náhradní doby pojištění, což může být například péče o dítě do čtyř let, starost o blízkého, evidence na úřadě práce, vojenská služba nebo studium před rokem 2010. Nově se zahrnuje i úspěšné zakončení doktorského studia.
- Péče o dítě do 4 let
- Péče o závislého blízkého
- Invalidní důchod III. stupně
- Evidence na úřadu práce (s určitými limity)
- Vojenská služba
- Studium na SŠ, VOŠ, VŠ před 2010 – prvních 6 let po plnoletosti
Jak se penze krátí a jak se počítá
Krácení předčasného důchodu je trvalé a v roce 2025 činí 1,5 % výpočtového základu za každých započatých 90 dní před řádným důchodovým věkem. Základní výměra pro všechny je letos 4 660 Kč. Výše důchodu se dále určuje podle průměrného výdělku za léta 1986–2024, redukčními hranicemi a koeficientem za odpracované roky.
Předčasný důchod znamená menší penzi nejen do odchodu na běžný důchod, ale už napořád. Jejich počet ale dál roste, což je možná největší překvapení posledních let.
Kdo má výjimku: Profese s možností dřívější penze
Určité profese, například hasiči, záchranáři nebo lidé na rizikových pracovištích (kategorie 4), mohou odejít do důchodu dříve i bez krácení. Po odpracování 2 200–4 400 směn se snižuje důchodový věk a současně v roce 2025 roste sazba na důchodové pojištění placené zaměstnavatelem o 2 %. Penze je pak vyšší.
Možnosti přivýdělku a omezení u předčasné penze
Během předčasného důchodu nesmí zaměstnání zakládat účast na sociálním pojištění, proto je třeba zapomenout na klasický pracovní poměr. Přivydělat si tak lze pouze na dohohodu o provedení práce (max. 11 500 Kč měsíčně) nebo dohohodu o pracovní činnosti (max. 4 500 Kč měsíčně). Jinou možností je vedlejší samostatná výdělečná činnost, pokud zisk nepřesáhne 111 736 Kč za rok.
Novinky v valorizaci důchodů od 2024 a další chystané změny
Reforma z konce roku 2024 omezuje valorizaci předčasných důchodů. U těch uzavřených po 30. 9. 2023 se pravidelně zvyšuje jen základní výměra, nikoliv výměra procentní. Od ledna 2026 bude mít ten, kdo odpracoval aspoň 45 let, poloviční krácení penze při předčasném odchodu (tedy 0,75 % za každých 90 dní). To ale platí jen při uznání určité části odpracovaných let.
Přehledný pohled na průměrnou mzdu a reálnou hodnotu penze v roce 2025
V roce 2025 dosahuje průměrná hrubá měsíční mzda 46 924 Kč, což je reálný nárůst o 3,9 % oproti předchozímu roku. To má přímý vliv na výpočty důchodů a určuje životní úroveň všech, kteří se spoléhají na důchod jako hlavní příjem.
Přehled průměrné mzdy za poslední období
| Rok | Průměrná mzda (Kč) | Reálný nárůst (%) |
|---|---|---|
| 2025 | 46 924 | 3,9 |
| 2024 | 44 775 | - |
| 2023 | 42 563 | - |
Když hodnotím všechna ta čísla a pravidla s nadhledem běžného člověka, nad předčasnou penzí se musíme zamyslet opravdu důkladně. Částka na účtu vás možná překvapí – někdy mile, jindy méně. Zkušenost říká, že předčasný odchod bez pořádného propočtu se nakonec málokdy opravdu vyplatí.
Předčasný důchod je v roce 2025 stále více penalizován. Nová pravidla, tvrdší krácení i omezená valorizace z něj sice činí cestu, jak si užít stáří dříve, ale za cenu výrazně nižšího starobního důchodu. Pokud nás čeká důležité rozhodnutí, je lepší znát všechna fakta, čísla a dopady na budoucnost.
- Kdy mohu žádat o předčasný důchod? Maximálně tři roky před řádným důchodovým věkem, pokud máte splněných alespoň 40 let důchodového pojištění.
- Co všechno se započítává do náhradní doby pojištění? Péče o dítě, blízkého, vojenská služba, evidence na úřadu práce a část studia před rokem 2010. Nově také úspěšně zakončené první doktorské studium.
- Jak vysoké je krácení důchodu při předčasném odchodu v roce 2025? Důchod se krátí o 1,5 % výpočtového základu za každých 90 dnů předčasnosti. Pokud odpracujete 45 let, bude krácení od roku 2026 pouze poloviční (0,75 %).
- Mohu si při předčasném důchodu přivydělat? Ano, ale pouze na dohodu do stanovených limitů (DPP 11 500 Kč, DPČ 4 500 Kč) nebo jako vedlejší OSVČ s omezeným ročním ziskem.
Komentáře